支付工具，数字人民币采用的是双层运营模式，在提升现金业务质量和效率的同时

易币付-数字货币支付工具

作为一种技术创新应用，在国内区块链、链游上线之后，数字货币类支付工具成了热门话题。这既是新的支付方式，也是新的支付技术。目前我国已经成为世界上最大的支付方式市场，但同时，支付方式也出现了一个痛点，即应用场景和内容的单一。为了应对不同支付需求，增强支付工具的服务能力，一些机构已经在逐步探索创新。

在支付行业的多元化发展中，基于数字货币的各种服务形式成为了众多机构的重要方向。比如，目前国内应用的诸多支付工具，都涉及到一些非金融服务。从目前的情况来看，国内银行、证券、保险、支付、基金、期货、信托、租赁等机构，都在结合自身的实际情况，正在尝试研发更多的数字货币类服务，包括但不限于代币、金融服务、外汇、股权、托管等服务。

数字人民币已经成为一种新的支付方式，它已经成为人民群众日常支付过程当中的一部分。尤其是对广大普通民众而言，它为我们的生活带来了更多便利。数字人民币采用的是双层运营模式，首先是央行的数字货币，再是指人民银行发行的数字货币。

数字人民币分为软钱包和硬钱包。数字人民币采用的是双层运营模式。人民银行负责向指定运营机构发行数字人民币硬钱包，指定运营机构负责向社会公众兑换数字人民币的流通兑换业务。运营机构收到兑换码以后，可以在零售层面进行兑换。

至于数字人民币硬钱包的设计，它充分考虑了社会公众对数字人民币的需求。在当前阶段，数字人民币是面向公众提供零售类支付服务。此外，我们研发的数字钱包，可以用于零售环节。当然，也可以用于其他零售场景，提高支付效率。

总体上，数字人民币主要定位于现金类支付凭证(M0)，将与实物人民币长期并存。

数字人民币与指定运营机构的电子账户松耦合，共同构成现金类支付业务的闭环。

数字人民币与指定运营机构的电子账户松耦合，将减少公众的非理性需求。同时，减少公众的非理性支付行为，从而进一步提高支付体系效率与安全。

现金类支付方式长期存在瓶颈

调查显示，当前我国流通中现金(M0)余额已达19.83万亿元，同比增长7.7%，继续保持稳定增长势头，现金管理方式在支持我国宏观经济和社会发展等方面发挥着越来越重要的作用。但随着经济社会数字化、网络化、智能化水平不断提高，现金使用成本快速增加，特别是一些特殊情况下对现金的依赖增加。

中央银行可以通过电子支付指令、中央银行的审核指令、监管指令来完成对现金的支付业务，在提升现金业务质量和效率的同时，有利于维持支付清算系统的连续性、稳定性、安全性和流动性。

在疫情期间，在保证支付系统连续性的前提下，部分银行对现金业务办理速度实施临时性管控，造成一些客户的不便。为此，人民银行及时指导相关金融管理部门采取临时性措施，加强对特殊情况下支付服务的监管，确保现金业务不停摆、不停供，维护了现金服务渠道的正常运行。

货币信贷和普惠金融服务是人民银行的两大战略重点

本报记者:中国人民银行日前印发了《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》(以下简称《通知》)，要求加大对受疫情影响行业、企业、人群等金融支持，支持受困主体渡过难关、恢复发展。人民银行有关负责人在答记者问时表示，《通知》具体内容如何落地，人民银行将根据疫情防控情况和企业实际需求，督促指导金融机构落实好延期还本付息政策，继续做好延期贷款服务主体的管理和引导，落实征信权益保护，充分发挥鼎兴典当等金融机构的积极作用，帮助受困企业和个人解燃眉之急。