「支付工具」(支付工具的多样化组合)

支付工具的多样化组合

本报记者 吕丽

近年来，随着互联网技术和移动互联网的快速发展，基于移动支付的电子支付也已陆续成为社会公众日常生活的一种支付方式。

作为一种最快捷的数字化支付工具，支付工具的多样化成为了不可或缺的一个组成部分。

近年来，我国移动支付领域出现了多家消费金融公司，涵盖跨境支付、外贸、移动电商、移动政务等多个领域。

“支付服务行业有自己的发展规律，每一个行业的发展规律都离不开支付技术的发展。”中国银联有关负责人说，近年来我国支付市场迅速发展，为消费者提供更加便捷、安全、高效的支付服务。支付市场呈现出支付领域创新密集、发展速度快、活跃度高、消费者使用频次高等特点，以一站式生活服务为主要特征的数字生活新业态快速发展，这也为支付行业提供了新的发展机遇。

完善顶层设计 提升行业整体竞争力

打造支付市场竞争力的关键在于制度建设。今年以来，人民银行会同相关部门出台了《金融标准化“十四五”发展规划》，提出健全服务业监管标准体系，推动标准制修订和执行，完善行业监管标准体系，进一步健全行业服务标准体系。

“十四五”时期，我国金融监管体系发生深刻变化，金融科技、个人信息保护、金融创新、数字货币等标准体系都有了重要的修订，我国在金融监管制度体系、金融基础设施和金融监管治理等方面都将有新的更大突破。

截至2021年底，我国金融总资产为294.89万亿元，按可比口径计算，比2020年增长8.6%。在金融基础设施方面，我们分别完成了“金融信息基础设施”“金融数据基础设施”“金融消费者保护”“金融科技创新监管制度”四项标准制修订。其中，国际上先后出台了“国际金融信息基础设施”“金融消费者保护”“金融科技创新监管制度”“金融风险防范”等一系列标准和规范。

在金融基础设施方面，我们制定了金融基础设施指标体系，明确了金融数据基础设施相关标准、监管规则和地方标准。这些标准和规则，将更好地推动国内金融市场体系建设，为加强金融监管提供依据。

在金融消费者保护方面，发布了《消费者权益保护常用规范》《银行保险机构消费者权益保护管理办法》等《办法》，是系统性的监管规定，为金融消费者提供更加明确、具体的监管要求。

在金融科技应用方面，发布了《移动互联网应用程序个人信息保护管理暂行规定》《关于防范利用算法技术实施网络欺凌的通知》《金融科技产品认证指南(2021版)》等，强化了对金融消费者权益保护相关问题的监管。

在网络诚信建设方面，发布了《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》《金融科技产品认证实施办法(试行)》《金融科技产品认证和消费者权益保护操作规范(试行)》《风险隔离墙技术应用指南》，加强网络诚信体系建设，保障用户信息安全。

“这些法律规范和文件，能够进一步规范金融科技行业发展，对于监管部门、金融机构、第三方机构和用户，都将产生积极的影响。”中国信息通信研究院(下称“信通院”)信息通信研究中心副主任林芝告诉《中国经营报》记者。

除了监管“硬”法之外，法律规范的“软”法也在不断推进。

《实施办法》在原有规则的基础上，对金融机构在反洗钱、反恐怖融资、反逃税等方面提出具体要求。